商业银行开展个人理财业务有（　）等情形的，由银行业监督管理机构依据《银行业监

问题：

[多选] 商业银行开展个人理财业务有（　）等情形的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。  A . 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B . 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售，并违反国家利率管理政策进行变相高息揽储的
C . 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D . 挪用单独管理的客户资产的
E . 未按规定进行风险揭示和信息披露的

资本资产定价模型主要用于（　）。  资产估值 。 资金成本预算 。 资源配置 。 风险管理 。 收益管理 。 下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的有（　）。  当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌 。 利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升 。 利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降 。 股价和利率呈现绝对的负相关关系 。 预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置 。 宏观经济运行对证券市场的影响通常通过（　）实现。  企业经济效益 。 居民收入 。 投资者对股价的预期 。 资金成本 。 商品价格 。 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（　　）。 商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力。 商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品。 区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售。 商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料 。 张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还（　）元。 500000。 454545。 410000。 379079。 商业银行开展个人理财业务有（　）等情形的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。  ●  参考解析

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；④未按规定进行风险揭示和信息披露的；⑤未按规定进行客户评估的。

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• 资本资产定价模型主要用于（　）。 
• 下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的有（　）。 
• 宏观经济运行对证券市场的影响通常通过（　）实现。 
• 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（　　）。
• 张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还（　）元。

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