个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务

问题：

[多选] 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括（　　） A . 部门及岗位设置不合理，规章制度落后
B . 缺乏风险意识或风险防范经验不足
C . 内控制度不完善、业务流程有漏洞
D . 电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统
E . 个人信用体系不健全

客户评级/评分的验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段，在以下各项中，它的内容不包括（　　）。 客户信用评级。 风险违约区分能力验证。 检验评级结果。 对违约概率预测准确性的验证 。 根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，（　　）等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。 企业融资杠杆率。 行业因素。 宏观经济周期因素。 清偿优先性 。 不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是（　　）。 整体风险报告。 最佳避险报告。 风险监测报告。 具体的头寸报告。 在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括（　　） 负责制定操作风险管理的政策及相关文件。 确保本行业务经营管理岗位员工的称职以及风险监控岗位员工权力的独立性。 具体执行操作风险管理系统，并制定相应的政策、程序和步骤。 指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况。 为操作风险管理开发响应的技术和方法。 公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是（　　） 完善议事和决策机构，建立议事规则和决策程序。 明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任。 建立独立董事制度。 建立外部监事制度。 分散股权，发挥公众的监督作用。 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括（　　） ●  参考解析

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