目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高

问题：

[多选] 目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因有（　）。 A . 银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债情况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明
B . 当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度
C . 很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱。借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法
D . 我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面f临的各种风险
E . 国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施

为防范“假个贷”，一线经办人员应严格执行贷款准入条件，审查内容包括（　）。 各类证件的真实性。 借款人信用情况。 房屋开发商销售情况。 借款人身份的真实性。 申报价格的合理性。 不属于网上银行功能的有（　）。 信息服务功能。 产品销售功能。 展示与查询功能。 综合业务功能。 代理理财功能。 有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由（　）决定的。 借款人的还款状况。 核定的贷款额度。 已使用的贷款总额。 未清偿贷款余额。 借款人提供的抵(质)押物的价值。 银行营销管理包括（　）等过程。 计划。 组织。 领导。 控制。 营销。 以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（　　）。 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款。 个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用。 目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因有（　）。 ●  参考解析

首先，银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明。其次，当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金。也没有有效的黑名单制裁制度。最后．还有很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱。大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法。
【专家点拨】D、E选项都是错误的，银行已经认识到个人汽车贷款的风险，我国也存在贷款违约方面的法律法规。

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• 为防范“假个贷”，一线经办人员应严格执行贷款准入条件，审查内容包括（　）。
• 不属于网上银行功能的有（　）。
• 有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由（　）决定的。
• 银行营销管理包括（　）等过程。
• 以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（　　）。

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