直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有（　）。

问题：

[多选] 直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有（　）。 A . 建立一致的、明确的违约定义
B . 在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少5年的数据
C . 与传统的专家系统相结合
D . 建立统一的信贷评估指引和操作流程
E . 建立统一的关键要素指标

价格竞争一般会出现在（　　）。 启动阶段末期。 成长阶段末期。 成熟阶段末期。 长期负债末期。 对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须（　　）开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。 每周。 每月。 每季。 半年。 贷款银行最直接关心的应该是（　　）。 借款人的现金流量。 借款人的营运能力。 借款人的盈利能力。 借款人的偿债能力。 复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括（　） 贷款原因复杂。 人员复杂。 贷款资金有可能被转移到集团其他公司。 内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿。 发生在集团其他公司的问题有可能影响借款企业。 以下属于损失类贷款的主要特征的有（　）。 借款人无力偿还、抵押品价值低于贷款额。 抵押品价值不确定。 银行对抵押品失击控制。 借款人处于停产、半停产状态。 借款人已资不抵债。 直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有（　）。 ●  参考解析

与传统的定性分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此它对历史数据的要求较高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少5年的数据。

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• 价格竞争一般会出现在（　　）。
• 对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须（　　）开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。
• 贷款银行最直接关心的应该是（　　）。
• 复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括（　）
• 以下属于损失类贷款的主要特征的有（　）。

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